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| 河南这个事情很简单
他们就是说 这个银行门头是真的 资质也是真的 但是 他们银行自己搞了一套系统 不和银监储存系统挂钩 把收进来的钱 直接存在这个自己假的系统了 钱现在没了 央行不负责 所以以后 转存后 怎么确定 钱进入了他们能央行能负责的那个系统呢 存完打央行客服电话问问确认一下？？ |
网友回复：
注册 ： 转发 我来从实践层面解释一下，河南村镇银行的虚假系统的实现难度，纯技术层面的解释，我尽量解释得通俗易懂。首先，储户要从他自己的大行账户，转一笔钱，到他新开的村镇银行账户。他的转账指令是发给大行的，比如是从工商银行郑州分行转到上蔡惠民村镇银行，他的转账指令是发给工行的。工行接到这个指令，进行转账动作，它首先就要在央行系统里核实收款账户的真实性！收款账户必须真实存在，且在央行系统内可查，可结算，无瑕疵，工行才能执行转账动作，把钱转过去。无法理解这一点的同学，想想有时候你转账的时候，把对方的名字写错了一个字或者账号打错一个数字，就转不了账，就能理解了。大行不可能向一个虚构的账户成功转账！绝无可能！那么，在大行完成转账之后，事情并没有结束，因为成功转账只是金融监管的第一步，接下来工行郑州分行这边会出当日账本，记录自己从什么账户转出了一笔钱，转去了哪里，并相应调减自己的总存款规模和资产规模。而在接受行上蔡惠民村镇银行这边，同样要在当日账本里计入自己从哪里收入了一笔钱，存进了那个账户，并相应调增自己的总存款规模和资产规模。也就是说，按现在四百亿的涉案存款余额来说，四家涉案村镇银行，平均每家一百亿，这些钱都是从大行转账过来的。所以这四家村镇银行必须在自己的账目上，明确记录自己的存款规模达到了一百亿，并每日上报央行一次，这才符合央行的严格规定。上面这套流程是绝对绕不过去的。绝对绝对绕不过去！四家村镇银行吸纳的每一笔转账都必须使用真实账户并上报央行，你不报，转出行那边也会报，你这边没有对应报表的话，第二天央行的督察就上门了！OK，因此，这四家村镇银行，按照规则的话，每家必须上报存款一百亿。注意，这里的规则真的规避不过去，没有任何办法规避。在那样的小县城，总存款资金规模不到三百亿的小县城，一家存款规模一百亿的村镇银行意味着什么？？意味着这就是当地的第一大银行！并且一定会在当地的宏观经济统计数据里体现出来！由于吸纳了数以百亿计的外地存款，当地的存款规模会畸形的高，远远超出当地的经济实力。然而并没有。这些村镇银行的公开的存款规模都不大，三家 10-20 亿，一家不到 30 亿。这四个小地方公报的存款规模也正常，没有什么畸形之处。所以，问题来了：这到底是怎么做到的？大行向这四家小村行转账四百亿，是怎么绕过绝对不可能绕过去的央行监管体系的？数以十万计的，分布在全国各地的储户，向自己的大行账户下指令，转账到自己的小村行账户，这个指令在全国各地的无数大行的分行，到底是怎么执行的？为啥四百亿不翼而飞，没有进入报表体系之中？？？我对此真的是百思不得其解。更不要说，在此过程中，无数客户还能从他们的小村行账号里，向自己的大行账号转账，并且能成功实现转账。你们必须记住，这是一次相反的监管过程，大行那边要记录整个转账过程，小村行的转出账号也必须是真实的，你使用一个虚构账号向大行转账，大行是不会收的。整个过程也必须形成两套账，相互严格对应并上报央行。虚假系统可以做到这些？？？？我所有的金融常识都碎了一地了。假设，我是说假设啊，这套功能如此强大的虚假系统，它最合适就是拿来洗钱，而不是侵占储户的存款。洗钱的成本，现在少说也是百分之四十。这套系统不光不要钱，还承诺给 4% 的利息，这都没法说了这个
狂人 ： 这不是监管的问题嘛？到现在也还是一样啊，监管如果依然摸鱼，还会是一样的。几百个亿的转账记录，监管却没预警 … 中农工建也不少这样的事 储户拿钱去存银行，结果被柜员转手把钱存到自己账号了；储户拿钱去存银行，结果被柜员转手买了理财了；一堆的类似的事，性质都是一样的，全都指向了监管的不作为
zhy： 开发系统的算帮信罪了啊
riofredinand： 这合着拿到了资质，就可以诈骗，还不受管理？
FreeDog： 就算存到真正的银行账户里，也有可能丢 国有四大银行存款也不安全了？这可怎么办？https://hostloc.com/thread-1035269-1-1.html (出处: 全球主机交流论坛)
mubazhe： 用户存的是银行，具体银行怎么操作。是银行内部事情。。。。这样对不？？？？
螃蟹就得走直线 ： 个人哪来的权限确认钱是不是进银行系统，所以无解，他想整你你躲不掉的
小白鸡 ： 银行的事情，能叫骗吗? 还不感恩，还不偷着乐？
sdlyjcl： 坑啊 万一哪个四大银行的小分行 也这么玩 那不芭比 Q 了
aes： 那么多大银行 非要存这些商业银行 还不是你贪我利息 我要你本金，国内的套路太深了，监管太多漏洞。
atmo： 可以这么说啊 自己就跟明星的阴阳合同一样
注册 ： 是的 漏洞不是一般的大 说真的 大银行也不保险 他们下面村镇银行 也能这么玩 毕竟弄这个是一群人再互相包庇 肯定能玩起来 以后得想法最大限度 让储户 确定钱进入了真正的能负责的央行系统
注册 ： 这不是监管的问题嘛？到现在也还是一样啊，监管如果依然摸鱼，还会是一样的。几百个亿的转账记录，监管却没预警 … 中农工建也不少这样的事 储户拿钱去存银行，结果被柜员转手把钱存到自己账号了；储户拿钱去存银行，结果被柜员转手买了理财了；一堆的类似的事，性质都是一样的，全都指向了监管的不作为
狂人 ： 是的 监管 感觉发完执照 他就不管了 反正出事 他们用不着负责 他们一副 敌人太狡猾 我们无可奈何的嘴脸
小白鸡 ： 事实是丢钱的基本上都被操作了，银行工作人员引导你搞这搞那 根本不是正常的存款 正常存款哪有什么利息 有也才几毛钱
狂人 ： 大额存单三个多点四个点 … 一堆的 几毛是活期，活期 0.35 年化
xshell： 大银行，买理财，只选自营。。不要买代销的。
小白鸡 ： 买金条，埋在地下吧，这样省的人惦记
剁手 mjj： 挖到的东西要上交，500 块证书给你
爱发卡 ： 所以尽量倒欠。
方块李 ： 转发 我来从实践层面解释一下，河南村镇银行的虚假系统的实现难度，纯技术层面的解释，我尽量解释得通俗易懂。首先，储户要从他自己的大行账户，转一笔钱，到他新开的村镇银行账户。他的转账指令是发给大行的，比如是从工商银行郑州分行转到上蔡惠民村镇银行，他的转账指令是发给工行的。工行接到这个指令，进行转账动作，它首先就要在央行系统里核实收款账户的真实性！收款账户必须真实存在，且在央行系统内可查，可结算，无瑕疵，工行才能执行转账动作，把钱转过去。无法理解这一点的同学，想想有时候你转账的时候，把对方的名字写错了一个字或者账号打错一个数字，就转不了账，就能理解了。大行不可能向一个虚构的账户成功转账！绝无可能！那么，在大行完成转账之后，事情并没有结束，因为成功转账只是金融监管的第一步，接下来工行郑州分行这边会出当日账本，记录自己从什么账户转出了一笔钱，转去了哪里，并相应调减自己的总存款规模和资产规模。而在接受行上蔡惠民村镇银行这边，同样要在当日账本里计入自己从哪里收入了一笔钱，存进了那个账户，并相应调增自己的总存款规模和资产规模。也就是说，按现在四百亿的涉案存款余额来说，四家涉案村镇银行，平均每家一百亿，这些钱都是从大行转账过来的。所以这四家村镇银行必须在自己的账目上，明确记录自己的存款规模达到了一百亿，并每日上报央行一次，这才符合央行的严格规定。上面这套流程是绝对绕不过去的。绝对绝对绕不过去！四家村镇银行吸纳的每一笔转账都必须使用真实账户并上报央行，你不报，转出行那边也会报，你这边没有对应报表的话，第二天央行的督察就上门了！OK，因此，这四家村镇银行，按照规则的话，每家必须上报存款一百亿。注意，这里的规则真的规避不过去，没有任何办法规避。在那样的小县城，总存款资金规模不到三百亿的小县城，一家存款规模一百亿的村镇银行意味着什么？？意味着这就是当地的第一大银行！并且一定会在当地的宏观经济统计数据里体现出来！由于吸纳了数以百亿计的外地存款，当地的存款规模会畸形的高，远远超出当地的经济实力。然而并没有。这些村镇银行的公开的存款规模都不大，三家 10-20 亿，一家不到 30 亿。这四个小地方公报的存款规模也正常，没有什么畸形之处。所以，问题来了：这到底是怎么做到的？大行向这四家小村行转账四百亿，是怎么绕过绝对不可能绕过去的央行监管体系的？数以十万计的，分布在全国各地的储户，向自己的大行账户下指令，转账到自己的小村行账户，这个指令在全国各地的无数大行的分行，到底是怎么执行的？为啥四百亿不翼而飞，没有进入报表体系之中？？？我对此真的是百思不得其解。更不要说，在此过程中，无数客户还能从他们的小村行账号里，向自己的大行账号转账，并且能成功实现转账。你们必须记住，这是一次相反的监管过程，大行那边要记录整个转账过程，小村行的转出账号也必须是真实的，你使用一个虚构账号向大行转账，大行是不会收的。整个过程也必须形成两套账，相互严格对应并上报央行。虚假系统可以做到这些？？？？我所有的金融常识都碎了一地了。假设，我是说假设啊，这套功能如此强大的虚假系统，它最合适就是拿来洗钱，而不是侵占储户的存款。洗钱的成本，现在少说也是百分之四十。这套系统不光不要钱，还承诺给 4% 的利息，这都没法说了这个
注册 ： 存 mjj 这里包你安全
注册 ： 有没有可能类似于快进快出, 你前脚转进自己的二类户, 后脚直接划到别人的账户.
表妹 ： 那也不是假系统能转的
orz2： 100 年前也是这样 银行失去公信力
zhy： 只怪你有存款，正常人都是魏国护盘，有贷款有 996 工作才是好电池
委员 ： 目前为止最有力的论据
MSN： 可能是，钱到了乡镇银行。后划转到乡镇银行理财账户。这个理财账户也应该是银行体系内一个证实账户。
mmedici： 银行也只赔 50 万
cmse： 第三方平台存的走第三方公司，比如京东支付、百付宝的渠道，不走银行渠道。至于他们自己的小程序是啥情况我就不知道了。近期我在滴滴车主里存了某银行存款产品，要存进去必须要在他们提供界面操作，我看了流水是银联渠道走的扣款，显示交易为信用卡还款。而我在这家银行小程序上存就要走银行自己去转账的二类户。提现方面，滴滴车主的提现是银联入账，小程序是电子汇入。然后再滴滴存的不能开存款证明，在小程序存的就可以开。。。我猜村镇银行也是类似操作，具体我也不知道。村镇在后期是要开白名单才能存高息产品，感谢他们没给我开。
Chiser： 钱说没就没了。
注册 ： 这些人都不是普通储户，都是想了人家的高息，然后人家说要咋个处理一下，就在可能知道可能不知道的情况下授权人家能动他的钱 不想人家高息的人，都没有出事
