借商贷还房贷靠谱吗？

20 年的房子，买在了利率高点（但不是最高点），经过去年存量房贷利率下调，目前利率来到了 3.9

想借商贷提前还款，目前了解到有 3.0 利率 3 年先息后本的，这样做主要有两个好处：

1. 降低当前还款压力：目前还款没有压力，但是新房装修 + 买车把积蓄花得差不多了，手里没有现金有点慌，想存点现金以备不时之需，剩下来的钱也可以想办法投资啥的

2. 减少利息：算来算去这样利息都少一点，并且到期本金还不上还可以借点钱还了继续贷，并且还可以早一点把房贷结清，对自己压力也小一点

另外就是咨询一下这样有没有什么法律风险，贷到的钱是不是要多转几次再拿去还？