Quatre sénateurs américains ont envoyé jeudi des lettres critiquant les principales agences d'évaluation du crédit du pays après qu'une enquête de ProPublica a révélé que deux de ces bureaux corrigeaient moins de rapports de crédit à la consommation.

Les lettres sont venues en réponse à une enquête ProPublica de mars qui a révélé que deux des trois principales agences d'évaluation du crédit – TransUnion et Experian – avaient considérablement réduit la fréquence à laquelle elles apportaient des solutions aux plaintes déposées par l'intermédiaire du Bureau de protection financière des consommateurs. La baisse des secours a coïncidé avec les tentatives de l'administration Trump de procéder à des licenciements massifs au CFPB et de réduire une grande partie de sa surveillance du secteur financier.

L'auteur principal des lettres est la sénatrice Elizabeth Warren, D-Mass., membre éminent du Comité sénatorial des banques et architecte clé de la création du CFPB. Les sénateurs démocrates Tammy Duckworth, Andy Kim et Lisa Blunt Rochester se sont également joints aux lettres.

ProPublica a constaté que le taux d'aide de TransUnion, qui était resté relativement constant pendant plusieurs années, avait fortement chuté au cours de l'été 2025. En octobre, elle a fourni une aide environ deux fois moins souvent. Selon les données du CFPB, Experian, qui a résolu près de 20 % des plaintes des consommateurs en 2024, a résolu moins de 1 % des plaintes en 2025.

Les entreprises sont tenues de répondre aux plaintes des consommateurs déposées auprès du CFPB. Le remède peut être financier ou non monétaire, comme corriger une erreur dans un rapport de crédit.

Dans les lettres adressées à Experian et TransUnion, les sénateurs ont qualifié les conclusions de ProPublica de « extrêmement troublantes » et ont déclaré que le rapport « soulevait des questions importantes sur la légalité » des pratiques des entreprises. La « baisse drastique de la réactivité signifie que les consommateurs américains pourraient se voir refuser un prêt hypothécaire ou un appartement simplement parce qu’il y avait une erreur dans leur rapport que votre entreprise n’a pas réussi à corriger ».

Dans un communiqué, TransUnion a déclaré : « Nous apprécions l'opportunité d'engager un dialogue significatif avec les décideurs politiques concernant les processus robustes et conformes employés par TransUnion », et a déclaré que la société répondrait à la lettre. Experian n'a pas répondu à une demande de commentaire. La société avait précédemment déclaré à ProPublica qu’elle enquêtait sur « toutes les plaintes légitimes ».

Le troisième grand bureau de crédit, Equifax, n'a pas constaté une baisse similaire du soulagement, selon ProPublica. L'année dernière, juste avant l'investiture du président Donald Trump, l'entreprise a conclu un accord avec le CFPB visant à remédier aux lacunes de l'entreprise dans ses procédures de règlement des litiges de consommation, bien que l'accord ne mentionne pas spécifiquement les plaintes du CFPB.

Equifax a déclaré qu'elle répondrait à la lettre et que la société s'efforçait de permettre aux consommateurs de « corriger rapidement toute erreur potentielle ».

Dans ces lettres, les sénateurs demandaient des données sur les litiges et les plaintes envoyées aux entreprises, ainsi que des informations sur leurs processus de résolution des litiges et leur personnel. Les sénateurs ont également demandé une correspondance avec le CFPB, y compris un avis sur les mesures coercitives interrompues et interrompues contre TransUnion identifiées dans l'enquête de ProPublica.

Les plaintes des consommateurs concernant les rapports de solvabilité ont considérablement augmenté. L'année dernière, plus de 4 millions de plaintes ont été déposées auprès du CFPB. Les agences d'évaluation du crédit ont déclaré que de nombreuses plaintes récentes étaient inappropriées, y compris un grand nombre de plaintes déposées par des organismes tiers de réparation du crédit qui obligent les clients à contester les informations négatives contenues dans leurs rapports.

Il peut être difficile et long de corriger les erreurs contenues dans un rapport de crédit. ProPublica s'est entretenu avec une comptable du Colorado, Rebecca Sheppard, qui a passé près d'un an à essayer de faire retirer de son rapport de crédit une dette de 240 000 $ qu'elle ne devait pas. L’erreur a fait chuter sa cote de crédit d’environ 85 points et a mis en péril ses projets d’emménager dans une maison plus accessible avec son père handicapé.

Sheppard a contacté les agences d'évaluation du crédit à quatre reprises, notamment via le système de plaintes du CFPB, mais la dette n'a pas été annulée. En réponse à sa quatrième tentative, TransUnion lui a envoyé une carte postale par courrier certifié indiquant que la demande n'était pas la sienne.

Elle a finalement poursuivi les agences d'évaluation du crédit en janvier. TransUnion a réglé le procès peu de temps après la publication de l'article de ProPublica, tandis que l'affaire est toujours en cours contre Equifax et Experian, qui ont nié les allégations devant le tribunal.

Le CFPB avait déjà fait pression sur les agences d’évaluation du crédit pour qu’elles corrigent les erreurs et dialoguent avec les consommateurs, et les taux de recouvrement avaient augmenté sous l’administration Biden. Cependant, après le changement d’administration, Trump a nommé Russell Vought chef par intérim du CFPB. Il a rapidement ordonné l'arrêt de la quasi-totalité du travail intérimaire. Sous Vought, l'agence a également tenté de licencier une grande partie de son personnel, un effort qui a été interrompu par un litige.

En réponse aux préoccupations soulevées par le groupe de pression des agences d'évaluation du crédit, le CFPB a ajouté en février des avis invitant les consommateurs à cliquer avant de déposer une plainte, les avertissant que leurs demandes pourraient être ignorées s'ils n'avaient pas déjà contesté l'affaire directement auprès des agences d'évaluation du crédit.

Un porte-parole du CFPB a déclaré à ProPublica en mars que le système de plaintes était inondé de soumissions de robots et de sociétés tierces de réparation de crédit et que l'agence s'efforçait de résoudre ce problème afin que les consommateurs légitimes puissent recevoir une aide plus efficacement.

Dans les lettres, les sénateurs ont également souligné les conséquences du système. « Il est difficile d’exagérer à quel point les rapports de crédit et les cotes de crédit générés par les agences d’évaluation du crédit imprègnent presque tous les aspects de la vie américaine moderne », écrivent-ils.