UNDverts affirme que les consommateurs ont droit à la rémunération pour un financement automobile à tort à tort sont apparus partout. “Vous pourriez être dû à des milliers … insérer votre demande de financement de voiture aujourd'hui” est un appel typique à agir.
Dans quelques semaines seulement, avant que nous découvrions s'il pourrait y avoir des paiements pour des millions de personnes, il y a des avertissements qu'il pourrait être une mauvaise idée de s'inscrire auprès d'une société de gestion des dommages (CMC).
La débâcle (assurance contre la protection des paiements) signifiait que les entreprises de dommages ont inclus les milliards de livres de l'indemnisation versés aux victimes, et il semble que certains soient intéressés à faire ces problèmes de consommation récents.
Il a été dit que le scandale pourrait entraîner un calcul de 44 milliards de livres pour les prêteurs, et cette semaine, il y a eu une enquête selon laquelle plus de 23 millions de personnes pensent qu'ils pourraient avoir une certaine rémunération pour un prêt automobile à tort incorrectement vendu.
La principale autorité de réglementation en Grande-Bretagne, la Financial Conduct Authority (FCA), a déclaré Guardian Money: “Les consommateurs doivent être conscients qu'en s'inscrivant auprès d'un CMC ou d'un cabinet d'avocats pour un service dont vous n'avez pas besoin, vous recevrez jusqu'à 30% de l'argent que vous recevez.”
Le montant qui peut être avalé en frais est en fait jusqu'à 36%, car les sociétés peuvent calculer la TVA sur un pourcentage de limite supérieure de la FCA. Comme nous l'expliquons plus tard, il existe un mécanisme qui permet à certains cabinets d'avocats de calculer encore plus.
Jusqu'à présent, l'histoire a été résumé et leurs options ont été passées.
Comment nous sommes venus ici
Il s'agit des malheurs présumés à grande échelle des prêts automobiles qui paient le paiement des commissions secrètes aux concessionnaires automobiles et à des millions d'acheteurs de voitures qui paient sans le savoir leur financement qu'ils ne le devraient.
En Grande-Bretagne, environ 80% à 90% des voitures neuves et un nombre croissant de véhicules d'occasion avec financement automobile sont achetés, avec lesquels nous signifions généralement des plans de vente contractuels personnels et des accords de location.
Tout le monde attend avec impatience une décision de la Cour suprême, qui est attendue pendant un certain temps ce mois-ci. La FCA a déclaré que s'il en découle que le consommateur a perdu, après le verdict, il consultera probablement un système de rémunération des consommateurs à l'échelle de l'industrie.
En termes grands, les personnes qui ont apparemment les meilleures chances de recevoir une compensation sont celles qui ont utilisé le financement de la voiture pour acheter un véhicule à moteur neuf ou d'occasion – par exemple une voiture, une camionnette ou une moto – avant le 28 janvier 2021 (et comme nous le savons après avril 2007), dans laquelle le financement était connu sous le nom de Commission de discrétion (DCA).
Cependant, un jugement de la Cour d'appel a envoyé des ondes de choc dans le secteur l'automne dernier, car elle pourrait être due à une sorte de financement automobile, qui comprenait une commission qui n'a pas été correctement annoncée.
Il est donc possible que la FCA puisse déterminer l'étendue de chaque système afin d'absorber d'autres types de financement automobile, dans lesquels toutes les informations nécessaires n'ont pas été fournies.
Il a été précédemment souligné qu'un client avait payé trop d'intérêt pour un contrat d'autofinance typique de quatre ans pour 10 000 GBP dans lequel un DCA a été utilisé. Cependant, il pourrait y avoir une condition préalable pour les entreprises pour payer les intérêts, ce qui en résulte trop si cela vaut plusieurs années.
Si vous pensez que vous êtes affecté, vous pouvez faire l'une des affirmations suivantes.
1))) Attendez comment les choses se passent
C'est l'option la plus simple et nous ne devrions pas avoir à attendre longtemps pour que nous ayons beaucoup plus de clarté.
La FCA dit que dans les six semaines suivant le jugement du juge, il est confirmé s'il suggère de démarrer un système de rémunération. Dans ce cas, ce sera une consultation avant que votre décision finale ne soit prise, un programme devrait commencer l'année prochaine.
La FCA dit qu'il s'agit d'un système dans lequel vous êtes “facile à participer sans avoir à utiliser un CMC ou un cabinet d'avocats”.
On pensait que les banques et autres prêteurs, lorsqu'un programme, devait contacter de manière proactive tous leurs clients qui répondent aux mauvais critères de vente et leur offrir une rémunération.
Martin Lewis, le fondateur de MoneySavingExpert.com, dit que cela signifierait que “les gens n'ont pas à se plaindre – ils sont payés de leur situation par le montant dicté par la FCA pour les entreprises”.
Bien sûr, nous devons attendre pour voir ce qui se passe.
2) Suivez une plainte maintenant
Parlons d'abord des personnes dont le financement en voiture contenait un DCA: certains diraient que la connexion dans une plainte signifie maintenant qu'elles sont “dans le système”.
L'entreprise donne la possibilité de retrouver ses informations et peut indiquer des choses qui peuvent aider. S'il y a un problème – par exemple, la société dit qu'elle a déménagé ou supprimé ses données – il est probablement préférable de savoir maintenant que plus tard.
“La saisie d'une plainte peut être utile si vous avez changé vos coordonnées ou si vous avez déposé la maison depuis que vous perdez votre financement de voiture. Cela ajoute que l'enregistrement d'une plainte pourrait désormais aider à réduire le risque d'être exclu si un délai est imposé à l'avenir.
Il a un outil gratuit sur son site Web qui peut aider les gens à vérifier s'ils avaient un DCA, et si tel était le cas, leur plainte sera enregistrée. Vous devez répondre à quelques questions sur les détails du financement de votre voiture, puis créer un e -cmail pour vous au prêteur responsable.
Ou vous pouvez vous plaindre. C'est gratuit et facile, dit la FCA. Vous devez vous plaindre à l'entreprise que vous avez payée chaque mois et que vous le faites idéalement par écrit. Si vous ne recevez pas de réponse ou si votre plainte est rejetée, vous pouvez l'apporter au service financier gratuit. Les sites Web officiels tels que le Moneyhelper soutenu par le gouvernement guident comment procéder.
En ce qui concerne les symptômes sans carinance DCA, les choses sont désormais beaucoup moins claires. Cependant, vous pouvez toujours déposer une plainte si vous pensez que vous n'avez pas été informé de la Commission et que vous avez peut-être payé trop pour votre financement.
Une grande partie des conseils précédents s'applique également à ces personnes, bien que la date de fin des plaintes non DCA ressemble à octobre 2024. MoneySavingExpert a un autre outil gratuit pour ces personnes qui pourraient vous être utiles.
La FCA a déclaré des entreprises jusqu'au 4 décembre de cette année avant de répondre à une plainte pour la Commission de financement automobile, afin qu'elle n'entende rien d'essentiel pendant un certain temps. Cependant, votre fournisseur doit vous envoyer une confirmation dans les huit semaines.
Le service financier de l'ombudsman compte environ 100 000 cas de commission de financement automobile, par laquelle la procédure judiciaire influence sa capacité à prendre des décisions finales dans ces cas.
3) Utiliser une entreprise de dommages ou un cabinet d'avocats
C'est une période chargée pour les entreprises qui offrent aux gens d'aider les gens à prétendre à compenser le financement de la voiture, généralement sur la base “sans profit, sans frais”. Il y a beaucoup à notre attention, des opérations de bande one-man aux cabinets d'avocats de haut niveau pour les consommateurs. De nombreuses publicités parlent de remboursements potentiels considérables.
Comme déjà souligné, la FCA a indiqué très clairement ses opinions sur cette voie potentielle à la compensation. Il ajoute: “Nous avons vu des cabinets d'avocats et des CMC qui entrent en collision les nombres très spéculatifs pour signer les personnes pour les demandes de financement automobile.”
Le site Web de Moneyhelper recommande “d'éviter d'utiliser une société de gestion des dommages pour obtenir une compensation qui le doit”.
Certains CMC pêchent uniquement les “leads”, qui sont ensuite transmis à des tiers moyennant des frais.
Une entreprise de dommages est généralement réglementée par la FCA ou la Solicitors Regulation Authority (SRA) – elle devrait dire à la fin de son site Web.
Dans les deux cas, les frais maximaux que vous pouvez être calculés sont de 30% (36%, y compris la TVA), bien que les avocats soient en mesure de calculer davantage pour les réclamations complexes chez SRA. C'est beaucoup d'argent à abandonner.
Si vous êtes déterminé à utiliser une entreprise, il est mieux recommandé de choisir un cas gagnant éprouvé dans ce domaine, par exemple B. Les avocats Bott and Co.
Des centaines, sinon des milliers de personnes, ont exprimé leur cas, et dans de nombreux cas, le juge a remarqué en faveur de l'individu, bien que Coby Benson ait déclaré à Bott and Co: “Pour autant que nous le sachions, les procédures judiciaires ne sont en aucun cas déclenchées. C'est qu'un cas” ne reste “(suspendu).
Cependant, il ajoute: “La dernière fois que nous avons terminé les procédures judiciaires, nous avons vu un taux de réussite de 90% et une compensation moyenne d'environ 1 600 GBP.”
Benson dit également: “Les fonds disponibles dans les plats sont souvent plus généreux que ce qui peut être réalisé grâce aux règles de la FCA.” Cela reflète l'opinion selon laquelle la FCA doit concilier les intérêts des consommateurs, des entreprises et de l'économie plus large si elle met en place un système de rémunération. L'autorité de réglementation indique que chaque programme “équitable pour les consommateurs qui ont perdu”, “doivent assurer l'intégrité du marché du financement automobile afin qu'il fonctionne bien pour les futurs consommateurs”.
Que sont les DCA?
Avant 2021, de nombreux prêteurs du financement automobile ont permis au courtier – généralement des concessionnaires automobiles – d'adapter les taux d'intérêt aux offres financières qu'ils offraient aux clients. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus le concessionnaire est élevé pour vous inciter à augmenter les coûts des consommateurs. C'est ce qu'on appelle l'accord discrétionnaire.
L'Autorité de comportement financière a interdit aux DCA de l'effet du 28 janvier 2021, après avoir constaté que les modèles de commission qui donnent aux concessionnaires le pouvoir discrétionnaire par rapport aux taux d'intérêt, les clients par an coûtent environ 500 millions de BP en tant qu'accords sur les frais de package. Ici, le concessionnaire reçoit la même commission, quel que soit le montant des travaux, le risque de crédit du client.
Les DCA étaient “de loin l'accord de commission le plus courant” avant d'être interdits: selon la FCA, environ les trois quarts de tous les contrats de finance à moteur étaient en moyenne entre 2007 et 2020.
Un certain nombre de fournisseurs de financiers de voitures disent qu'ils n'ont jamais utilisé de DCA. Sur le site Web de MoneySavingExpert contient une liste d'entreprises et de marques qui disent cela – elles incluent la Banque d'Écosse, le Carmoola, Halifax, Lloyds (sans Black Horse) et les tarifteurs.
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